Zoeken op de site

Lijfrente

Vaak gestelde vragen

Direct ingaande lijfrente

Soorten lijfrente

Lijfrenteconstructies

Wanneer u niet direct over het kapitaal wilt beschikken maar daarentegen kiest voor een uitstel van minimaal 5 jaar, dan is een beleggingsverzekering wellicht de meest rendabele optie voor u. In dit voorbeeld gaan wij uit van het Prive Lijfrentefonds van Reaal Verzekeringen.

AXA groep behoort tot de top van vermogensbeheerders in de wereld en is een toonaangevende verzekeringsmaatschappij. Bij het Prive Lijfrentefonds heeft u de keuze uit een zestal beleggingsdepots waarin u uw expiratiekapitaal kunt storten. Reaal Verzekeringen beheert deze depots en stelt de beleggingsportefeuille samen, waarbij deskundige fondsmanagers de monetaire, politieke en economische omstandigheden op de voet volgen en analyseren.

Zoals gezegd, wordt de inleg in het Privé Lijfrentefonds ondergebracht in één of meer beleggingsdepots. Tussentijds kan van depot worden gewisseld. Er kan gekozen worden uit de volgende beleggingsdepots:

Spaar Depot
Obligatie Depot
Actief Beheer Depot
Aandelen Depot
Financiele Sector Depot
Verzekerd Rendement Depot

Het Spaar Depot belegt tot nu toe uitsluitend in deposito's in euro's. Sinds 1 januari 1999 hebben de meeste Europese munten een vaste waarde ten opzichte van de euro. Binnen het euroblok, bestaande uit elf landen, is daarmee het valutarisico verdwenen. Het Spaar Depot biedt de kans om op korte termijn een redelijk rendement zonder risico te behalen. Het depot is bij uitstek geschikt voor degenen die geen enkel risico willen.

Het Actief Beheer Depot is in januari 1995 geïntroduceerd. De investeringen worden belegd in aandelen van het fonds Reaal Actief Beheer. Eventueel kan ook belegd worden in aandelen van andere dergelijke fondsen dan wel direct in voor een actief beheer in aanmerking komende beleggingen of in daarvan afgeleide instrumenten zoals een mix van beleggingsfondsen. Dit gebeurt zodanig dat de beleggingen zijn verdeeld over een optimale mix van aandelen, obligaties en deposito's. Met de komst van de euro is het beleggingsbeleid uitgebreid tot het hele euro-gebied. Op welke beleggingscategorie het accent wordt gelegd, is afhankelijk van ontwikkelingen op de financiële markten. Het Actief Beheer Depot biedt de kans op een hoog rendement tegen een beperkt risico door de zekerheid van obligaties en het winstpotentieel van aandelen, terwijl liquiditeiten een dalende tendens van de markt opvangen.

Het Aandelen Depot belegt in een mix van Reaal Beleggingsfondsen. De investeringen worden momenteel belegd in eenheden van de beleggingsfondsen Reaal Aandelen Nederland, Reaal Aandelen Internationaal en Reaal Aandelen Euro. Eventueel kan de fondsbeheerder beslissen dat er wordt belegd in eenheden van andere fondsen met aandelen in het pakket of rechtstreeks in aandelen. Het Aandelen Depot biedt door de vermogensverdeling de kans op een hoog rendement tegen een evenredig risico. Een langere tijdshorizon (ons advies is minimaal vijf jaar) heeft een positieve invloed op het risico.

Het Financiële Sector Depot belegt in het beleggingsfonds Reaal Financiële Sector, maar belegt eventueel ook rechtstreeks. Het depot is gestart per 1 januari 1999. Er wordt wereldwijd belegd in aandelen van financiële instellingen met goede verhandelbaarheid, kwaliteit en winstgroeiverwachtingen. Het beleggingsfonds Reaal Financiële Sector streeft naar een rendement vergelijkbaar met dat van de Morgan Stanley Capital International Financials, een index die uitsluitend bestaat uit aandelen van financiële instellingen wereldwijd. Het Financiële Sector Depot biedt door de vermogensverdeling de kans op een hoog rendement tegen een evenredig risico. Een langere tijdshorizon (ons advies is minimaal vijf jaar) heeft een positieve invloed op het risico.

Het bijzondere van dit depot schuilt in de koersvorming. U krijgt de garantie, dat de prijs van de eenheden in dit depot nimmer daalt, zodat eenmaal gerealiseerde rendementen nooit worden aangetast. Met andere woorden: de prijs van de eenheden kan alleen omhoog. Op grond van de marktontwikkelingen stelt Reaal Verzekeringen een bonuspercentage vast, dat zo nodig bijgesteld kan worden aan veranderende marktomstandigheden.

Slotuitkering bij het Verzekerd Rendement Depot
Het Verzekerd Rendement Depot kent op de einddatum van de polis, of bij eerder overlijden, een correctie-uitkering. Gekeken wordt of de waardestijging van de eenheden een reële weerspiegeling geeft van de werkelijk gemaakte rendementen binnen het betreffende depot. Blijkt dit rendement beter, dan kunt u nog een slotuitkering verwachten. Is het werkelijk behaalde rendement minder, dan ontvangt u toch de garantie-uitkering.

_Populaire diensten

Gouden handdruk	Arbeidsongeschiktheidsverzekering	Lijfrente	Stamrecht BV
Onafhankelijk advies over de gouden handdruk, wat is de beste besteding van uw gouden handdruk?	Onafhankelijk vergelijken van een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Een aanbieding op maat en advies over de arbeidsongeschiktheidsverzekering.	Onafhankelijk vergelijken van een gegarandeerde direct ingaande lijfrente. Vrijblijvend advies voor uw lijfrente.	Oprichting Stamrecht BV voor � 2.150,- (inclusief Fiscaal Advies voor een optimale inrichting van de Stamrecht BV).

_TCS Consultants