Zoeken op de site

Lijfrente

Vaak gestelde vragen

Direct ingaande lijfrente

Soorten lijfrente

Lijfrenteconstructies

Zoals gezegd, wordt de inleg in het Privé Lijfrentefonds ondergebracht in één of meer beleggingsdepots. Tussentijds kan van depot worden gewisseld. Er kan gekozen worden uit de volgende beleggingsdepots:

Spaar Depot
Obligatie Depot
Actief Beheer Depot
Aandelen Depot
Financiele Sector Depot
Verzekerd Rendement Depot
AXA Model Depot V
AXA Model Depot IV
AXA Model Depot III
AXA Model Depot II
AXA Model Depot I

Het Spaar Depot belegt tot nu toe uitsluitend in deposito's in euro's. Sinds 1 januari 1999 hebben de meeste Europese munten een vaste waarde ten opzichte van de euro. Binnen het euroblok, bestaande uit elf landen, is daarmee het valutarisico verdwenen. Het Spaar Depot biedt de kans om op korte termijn een redelijk rendement zonder risico te behalen. Het depot is bij uitstek geschikt voor degenen die geen enkel risico willen.

Het Actief Beheer Depot is in januari 1995 geïntroduceerd. De investeringen worden belegd in aandelen van het fonds Reaal Actief Beheer. Eventueel kan ook belegd worden in aandelen van andere dergelijke fondsen dan wel direct in voor een actief beheer in aanmerking komende beleggingen of in daarvan afgeleide instrumenten zoals een mix van beleggingsfondsen. Dit gebeurt zodanig dat de beleggingen zijn verdeeld over een optimale mix van aandelen, obligaties en deposito's. Met de komst van de euro is het beleggingsbeleid uitgebreid tot het hele euro-gebied. Op welke beleggingscategorie het accent wordt gelegd, is afhankelijk van ontwikkelingen op de financiële markten. Het Actief Beheer Depot biedt de kans op een hoog rendement tegen een beperkt risico door de zekerheid van obligaties en het winstpotentieel van aandelen, terwijl liquiditeiten een dalende tendens van de markt opvangen.

Het Aandelen Depot belegt in een mix van Reaal Beleggingsfondsen. De investeringen worden momenteel belegd in eenheden van de beleggingsfondsen Reaal Aandelen Nederland, Reaal Aandelen Internationaal en Reaal Aandelen Euro. Eventueel kan de fondsbeheerder beslissen dat er wordt belegd in eenheden van andere fondsen met aandelen in het pakket of rechtstreeks in aandelen. Het Aandelen Depot biedt door de vermogensverdeling de kans op een hoog rendement tegen een evenredig risico. Een langere tijdshorizon (ons advies is minimaal vijf jaar) heeft een positieve invloed op het risico.

Het Financiële Sector Depot belegt in het beleggingsfonds Reaal Financiële Sector, maar belegt eventueel ook rechtstreeks. Het depot is gestart per 1 januari 1999. Er wordt wereldwijd belegd in aandelen van financiële instellingen met goede verhandelbaarheid, kwaliteit en winstgroeiverwachtingen. Het beleggingsfonds Reaal Financiële Sector streeft naar een rendement vergelijkbaar met dat van de Morgan Stanley Capital International Financials, een index die uitsluitend bestaat uit aandelen van financiële instellingen wereldwijd. Het Financiële Sector Depot biedt door de vermogensverdeling de kans op een hoog rendement tegen een evenredig risico. Een langere tijdshorizon (ons advies is minimaal vijf jaar) heeft een positieve invloed op het risico.

Het bijzondere van dit depot schuilt in de koersvorming. U krijgt de garantie, dat de prijs van de eenheden in dit depot nimmer daalt, zodat eenmaal gerealiseerde rendementen nooit worden aangetast. Met andere woorden: de prijs van de eenheden kan alleen omhoog. Op grond van de marktontwikkelingen stelt Reaal Verzekeringen een bonuspercentage vast, dat zo nodig bijgesteld kan worden aan veranderende marktomstandigheden.

Slotuitkering bij het Verzekerd Rendement Depot
Het Verzekerd Rendement Depot kent op de einddatum van de polis, of bij eerder overlijden, een correctie-uitkering. Gekeken wordt of de waardestijging van de eenheden een reële weerspiegeling geeft van de werkelijk gemaakte rendementen binnen het betreffende depot. Blijkt dit rendement beter, dan kunt u nog een slotuitkering verwachten. Is het werkelijk behaalde rendement minder, dan ontvangt u toch de garantie-uitkering.

Het Reaal Model Depot V is een portefeuille met een risicovol karakter. Dit houdt in dat beleggers met een risicovol beleggersprofiel bekend zijn met eventuele grote schommelingen in hun depot en dat er sprake is van ervaring en meer dan gemiddelde kennis op het gebied van beleggingen alsmede van de werking van de financiële markten. Het depot kent hierdoor de hoogste risicobereidheid en de beleggingshorizon is de langste van de vijf beleggersprofielen. De portefeuille kent voorts een aanmerkelijk valutarisico, omdat de koersen van de achterliggende fondsen van de portefeuille gevoelig zijn voor valuatakoersfluctuaties. Circa 90% zal worden belegd in aandelen en het resterende deel in vastrentende waarden.

Het Reaal Model Depot IV is een portefeuille met een dynamisch karakter. Dit houdt in dat beleggers met een dynamisch beleggersprofiel meer dan gemiddeld risico lopen. Op korte termijn kan de portefeuille sterke fluctuaties tonen, doordat de portefeuille gevoelig is voor direct economisch en financieel nieuws. Om deze fluctuaties enigszins te kunnen opvangen, wordt een redelijk gedeelte belegd in vastrentende waarden, zodat het totaal risico lager zal liggen dan het totaal risico van de hoogste portefeuille: Reaal Model Depot V. Beleggers kiezen Reaal Model Depot IV met een lange beleggingshorizon en zijn op de hoogte van de risico’s van het beleggen. De portefeuille kent voorts valutarisico, waardoor de portefeuille gevoelig kan zijn voor valutakoersfluctuaties. Een relatief groot gedeelte van de portefeuille wordt belegd in aandelen (70%) en een redelijk gedeelte in vastrentende waarden (30%).

Het Reaal Model Depot III is een portefeuille met een neutraal karakter. Dit houdt in dat beleggers met een neutraal beleggersprofiel een balans tussen obligatie- en aandelenbeleggingen prefereren, zodat het totale risico wordt gespreid. Beleggers van het Reaal Model Depot III streven naar depotgroei op de middellange termijn. Op korte termijn kan de portefeuille fluctueren, maar op de middellange tot lange termijn staat daar een aantrekkelijk rendement tegenover. Er wordt evenredig belegd in zowel vastrentende waarden als aandelen.

Het Reaal Model Depot II is een portefeuille met een defensief karakter. Dit houdt in dat beleggers met een defensief beleggersprofiel een relatief bescheiden risico willen lopen met hun verzekering. Doordat door deze beleggers enigszins meer beleggingsrisico wordt gelopen, zal middels deze portefeuille gestreefd worden naar het behalen van een aantrekkelijker rendement dan dat beleggers in een risicomijdende portefeuille zouden beleggen. De beleggers die beleggen in het Reaal Model Depot II zijn ervan bewust dat er minder sprake is van zekerheid in hun depotontwikkeling. Met name zal voor circa 70% worden belegd in vastrentende waarden en voor 30% in aandelen.

Het Reaal Model Depot I is een portefeuille met een risicomijdend karakter. Dit houdt in dat beleggers met een risicomijdend beleggersprofiel zo min mogelijk risico willen lopen met hun verzekering. Middels deze portefeuille wordt er gestreefd naar een regelmatige en stabiele depotgroei. Een groot gedeelte (90%) wordt belegd in vastrentende waarden en een klein gedeelte in aandelen (10%).

_Populaire diensten

Gouden handdruk	Arbeidsongeschiktheidsverzekering	Lijfrente	Stamrecht BV
Onafhankelijk advies over de gouden handdruk, wat is de beste besteding van uw gouden handdruk?	Onafhankelijk vergelijken van een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Een aanbieding op maat en advies over de arbeidsongeschiktheidsverzekering.	Onafhankelijk vergelijken van een gegarandeerde direct ingaande lijfrente. Vrijblijvend advies voor uw lijfrente.	Oprichting Stamrecht BV voor € 2.150,- (inclusief Fiscaal Advies voor een optimale inrichting van de Stamrecht BV).

_TCS Consultants